Báo Cáo Cập Nhật Chính Sách Mới

(Số 04/2025)

(Thông tư số 45/2025/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 18/2024/TT-NHNN quy định về hoạt động thẻ ngân hàng)

Ngân hàng nhà nước mới đây đã ban hành Thông tư số 45/2025/TT-NHNN (sau đây gọi tắt là “Thông Tư 45”) sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 18/2024/TT-NHNN quy định về hoạt động thẻ ngân hàng (“Thông Tư 18”) nhằm siết chặt quy trình xác thực danh tính, tăng cường bảo mật, nâng cao trách nhiệm của các bên liên quan và phù hợp với xu hướng thanh toán số ngày càng phát triển. Thông Tư 45 tập trung vào việc sửa đổi, bổ sung các quy định về thủ tục phát hành thẻ, thông tin trên thẻ, hạn mức thẻ, phạm vi sử dụng thẻ và các biện pháp đảm bảo an ninh, an toàn, bảo mật trong hoạt động thẻ ngân hàng.

Để quý hội viên tham khảo, Hiệp Hội Doanh Nghiệp Đầu Tư Nước Ngoài đã tổng hợp một số điểm thay đổi đáng chú ý của Thông Tư 45 như sau:

1. Thông Tư 45 cập nhật, bổ sung một số khái niệm sau đây:

• Định nghĩa “Chủ thẻ phụ”: Thông Tư 45 quy định rõ chủ thẻ phụ là cá nhân được chủ thẻ chính (là cá nhân) cho phép sử dụng thẻ bằng văn bản hoặc được chủ thẻ chính (là tổ chức) ủy quyền bằng văn bản cho phép sử dụng thẻ của tổ chức.
• Định nghĩa “Thiết bị chấp nhận thẻ tại điểm bán”: Thông Tư 45 làm rõ thiết bị chấp nhận thẻ có thể được lắp đặt tại chi nhánh, phòng giao dịch, điểm đại lý thanh toán của tổ chức thanh toán thẻ (TCTTT) để cung ứng tiền mặt cho chủ thẻ theo thỏa thuận giữa TCTTT và tổ chức phát hành thẻ (TCPHT) phù hợp với phạm vi sử dụng thẻ theo quy định của Thông tư này.

2. Về thủ tục phát hành thẻ

Để tăng cường bảo mật và siết chặt quy trình xác thực danh tính, Thông Tư 45 đã sửa đổi, bổ sung các quy định về tài liệu, thông tin, dữ liệu cần cung cấp và quy trình kiểm tra, xác minh thông tin nhận biết khách hàng khi phát hành thẻ.

3. Về hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ

• Thông Tư 45 bổ sung yêu cầu về tên người đại diện hợp pháp và họ, tên chủ thẻ phụ đối với khách hàng tổ chức trong hợp đồng.
• Thông Tư 45 làm rõ thời hạn sử dụng thẻ đối với chủ thẻ là người nước ngoài phải theo quy định tại khoản 4 Điều 15 của Thông tư 18.

4. Về hạn mức thẻ

• Thông Tư 45 sửa đổi hạn mức rút tiền mặt đối với thẻ tín dụng, theo đó tổng hạn mức rút tiền mặt tính theo BIN của thẻ tín dụng tối đa là 100 triệu đồng Việt Nam trong 01 tháng.

5. Về đối tượng được sử dụng thẻ

• Đối với chủ thẻ chính là tổ chức: Tổ chức phải là pháp nhân được thành lập và hoạt động hợp pháp theo quy định của pháp luật Việt Nam được sử dụng thẻ tín dụng, thẻ trả trước định danh. Đồng thời, chủ thẻ chính là tổ chức phải ủy quyền bằng văn bản cho chủ thẻ phụ sử dụng thẻ của tổ chức đó.
• Đối với chủ thẻ phụ: Thông Tư 45 bổ sung yêu cầu chủ thẻ chính cam kết bằng văn bản thực hiện toàn bộ các nghĩa vụ phát sinh liên quan đến việc sử dụng thẻ của chủ thẻ phụ.
• Thời hạn sử dụng thẻ đối với người nước ngoài: Thông Tư 45 quy định thời hạn sử dụng thẻ của người nước ngoài không vượt quá thời hạn được phép cư trú còn lại tại Việt Nam.

6. Về phạm vi sử dụng thẻ

• Sử dụng thẻ tín dụng: Thông Tư 45 bổ sung quy định thẻ tín dụng không được sử dụng để chuyển khoản (hoặc ghi có) vào tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ, thẻ trả trước, ví điện tử.
• Sử dụng thẻ phụ của khách hàng tổ chức cho giao dịch điện tử: Thông Tư 45 bổ sung quy định đối với khách hàng là tổ chức, chủ thẻ phụ được sử dụng thẻ để thực hiện giao dịch bằng phương tiện điện tử khi tổ chức đã đăng ký với TCPHT cho phép chủ thẻ phụ đó được thực hiện giao dịch thẻ bằng phương tiện điện tử.

7. Về đảm bảo an ninh, an toàn, bảo mật trong sử dụng thẻ

• Biện pháp kiểm tra, đối chiếu, xác minh thông tin nhận biết khách hàng: Thông Tư 45 bổ sung các biện pháp kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ, đối chiếu khớp đúng thông tin và định kỳ thực hiện kiểm tra, đối chiếu, xác minh lại thông tin nhận biết khách hàng trong quá trình sử dụng thẻ. Đồng thời, bổ sung biện pháp kỹ thuật, giải pháp công nghệ để đối chiếu khớp đúng thông tin sinh trắc học của khách hàng.
• Các trường hợp từ chối hoặc tạm dừng giao dịch thẻ bằng phương tiện điện tử: Thông Tư 45 bổ sung trường hợp thẻ có phát sinh giao dịch nhưng không thể liên hệ được với khách hàng theo thông tin liên hệ do khách hàng cung cấp.

8. Về cung cấp thông tin

• Thông Tư 45 quy định định kỳ trước ngày 10 hàng tháng, TCPHT cung cấp theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước thông tin về các thẻ, chủ thẻ nghi ngờ liên quan gian lận, lừa đảo, vi phạm pháp luật theo mẫu. Việc cung cấp thông tin được thực hiện bằng phương tiện điện tử theo hướng dẫn kỹ thuật kết nối của Ngân hàng Nhà nước.

Thông tư số 45/2025/TT-NHNN sẽ chính thức có hiệu lực thi hành từ ngày 05 tháng 01 năm 2026.

Nguồn: Báo Cáo Cập Nhật Chính Sách Mới được Hiệp hội Doanh nghiệp đầu tư nước ngoài chuẩn bị dưới sự hỗ trợ của trí tuệ nhân tạo pháp lý LEXcentra tại lexcentra.phapluat.gov.vn và www.lexcentra.ai